关注微信公众号
创头条企服版APP

您是个人用户,您可以认领企业号

创业进化论之创始人篇:公司创始人该如何规划自己的家庭资产

2782

在管理公司资产外,创业公司的创始人该如何对自己的资产进行规划?

像我们熟知的小米公司的创始人雷军,除了管理小米、金山这些公司外,还参投了上百家公司。其中有一些优质的公司也和小米一样上市了。

不要把鸡蛋全部放在同一个篮子,这是人人都知道风险分散的道理。创业公司的创始人投资也是一样的态度,风险分散也许未必能有最高的获利,然而在投资人可承受的风险范围内,产生的投资报酬,即是资产配置的目的;由此可见资产配置对投资报酬的影响有多大。

那么,创业公司的创始人如何做好资产配置?我们给出以下几个步骤:

一、建立个人数据

1、了解个人条件:包含现阶段资产与负债状况、收入支出现金流量、职业与家庭成员情形等,并找出资产配置的财务资源,以便达成财富累积的效果。

2、建立个人生涯规划与理财目的:理财的目的因人而异,但目标都一样,要能累积甚至创造财富。透过财务需求分析认知在我们理财规划中,那些是想要、需要与必要的理财需求。

A、想要的理财需求:像是购车基金或是出国旅游所需要的资金,而购车或旅游资金比较不是生活的必需品,对整个未来生活状态的影响不是太大,故承担风险的能力较大。

B、需要的理财需求:像购房与子女教育金,相对来说也是家庭生活中重要的部份,但届时若是资金不足,仍可透过其它替代方式解决,如购屋资金不够,可退而选择价位较低的地点,满足基本需求,因此只能承担部分风险。

C、必要的理财需求:常言道,你可以不生小孩,因为没有钱!你或许不买车子,因为没有钱!你也可以不买房子,因为没有钱!但是没有钱,你不能选择不退休!因为退休是不能逃避的!若退休规划因投资失利而导致退休财源不足,将会大大影响到未来的生活质量,因此这类的规划是无法承担太大的风险。

3、测试自己风险承担能力:风险承担能力包含客观条件即风险承受能力与主观条件即风险承受态度。A.风险承受能力(客观条件):如就业状况,家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识等。B.风险承受态度(主观条件):如对本金损失的容忍程度、可承受亏损的百分比等。透过上述的两种方式,衡量自己的投资性向,以便选择一个适合自己的投资组合,这是比较客观与安全的做法。通常分析的结果有几种性向,包括保守、稳健、成长、积极等几种类型。大部份的人都是属于稳健与成长型,而保守与积极型也占一小部份。

二、数据的处理分析

1、现金流量的规划:透过人生每个阶段的收支流量规划,了解各项理财目标支出,及现在与未来可运用的收入与财务资源。收入部份包括每月收入、年终奖金、保险满期金、共同基金与其它投资资产等,而支出部份则包括基本生活开销、子女教育费用、退休金费用、房贷支出、出国旅费、创业资金等等。藉此可清楚了解现在与未来各阶段现金流量的余额及可能产生的情境,并据此做适当的管理。

2、需求报酬率设定:计算出各期之现金流量余额,也就是达成目标所需要的需求报酬率后,就可以进行投资工具选择与资产配置了。

三、发展与执行投资计划

在这个阶段的重点是投资工具选择与资产配置,以期能符合发展与执行投资计划的要件。关于投资组合报酬率与风险,有几个重点的规划原则。

1、投资组合报酬率的规划原则:要组合出某个预期报酬率的投资组合,可依照下列步骤:先概略找出比需求报酬率高及需求报酬率低的投资组合,此二个投资组合比例加总,形成该投资组合之预期报酬率与越接近需求报酬率愈好。

2、投资组合风险的规划原则: a.考虑资产间彼此相关性,各别资产之间的相关程度越小越能分散风险。b.分散于不同属性的投资标的将有降低风险的效果

3、投资组合资产配置的规划原则:根据诺贝尔得主马克维兹所导出效率前缘理论,简单的说,透过投资组合报酬率与风险的计算,找出最有效率的投资以获取期望的报酬率,这样将有可能产生『相同风险,较高报酬』或是『相同报酬,较低风险的状况』。

四、定期检视投资状况

1、检视投资绩效与投资组合:透过定期评估投资绩效,来检视投资是否达到需求报酬率,若早期发现有所错误或不足,可再调整投资组合,给投资错失补足的机会,如此长期下来你的投资会越来越有心得,也会更得心应手,进而对投资有更深入的判断。

2、检视投资目标达成状况:对大多数人而言,教育基金或退休金都会列为投资的重要目标。刚开始检视的时候,目标还没达成可能觉得没关系,可以慢慢来,等到离目标越近但是所需要的金额差距越大时,就会开始紧张,很有可能把原先的投资计划整个打乱,让未来的目标更遥不可及,所以定期检视是否符合投资计划的进度是相当重要的。

最后建议创业公司的创始人,要注意教育基金或退休金这种中长期投资计划,是需要靠长期投资产生复利效果,进而累积一笔可观的资金。千万不要因为一时投资失利而去动用长期投资资金,否则任何投资计划都终将失败!保险产品具备强制储蓄的特色,推荐为最佳的长期投资资金准备工具!

相关阅读:

中律投(北京)管理顾问有限公司就是一家专门服务创业者团队的公司。中律投致力于为创业公司提供快速响应、高性价比的财税法一站式服务,为创业公司的高速发展保驾护航。如果创业公司有这些方面的困惑,可以和我们联系,我们将为您提供专业的服务。


所属栏目: 孵化载体 企业服务 双创
声明:该文章版权归原作者所有,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请在30日内与本网联系。
您阅读这篇文章花了0
转发这篇文章只需要1秒钟
喜欢这篇 1
评论一下 1
农创实用技术项目推荐 查看更多

“无纸化”种蛋运输设备——种蛋周转车

养殖业 1项国家专利
北京市

北京市华都峪口禽业有限责任公司

高效大蒜联合收获机

种植业 11项国家专利
徐州市

徐州库卡机械科技有限公司

评论
试试以这些内容开始评论吧
登录后发表评论
青山绿水蓝天
青山绿水蓝天说:
理念没毛病
0
0
抗击疫情 从企业线上服务做起

发红包推广

已有223383人超碰caoporn文章领了红包

已有红包文章99+

一大波红包文章在招手!
赶快超碰caoporn起来,一起瓜分大红包吧

发红包
农创实用技术展播
阿里云创学院
创头条双创大数据
×
#热门搜索#
精选双创服务
历史搜索 清空

Tel:18514777506

关注微信公众号

创头条企服版APP